Анотация курса 3.3
Кредитование малых и средних предприятий
Направление: Кредитные операции
Цель курса:
помочь банковским менеджерам-аналитикам по кредитованию понять и адекватно реагировать на характерные финансовые потребности малого и среднего бизнеса; обеспечить основы для оценки кредитоспособности бизнеса, потребностей клиентов , стоимости кредитов, а также управления отношениями банк - предприятие; овладеть квалифицированным анализом и прогнозированием финансовой отчетности клиентов; находить способы работы с проблемными ссудами.
Кому предназначен:
Для руководителей и специалистов кредитных отделов филиалов банка.
Содержание:
- Виды кредитования малого и среднего бизнеса:
- стратегия банка в области кредитования;
- альтернативные источники капитала;
- бизнес-план:
- цель;
- содержание;
- оценка; - виды кредитов.
- Стратегия в области кредитования и управления портфелем:
- классификация кредитов;
- документация, источники информации;
- кредитный рейтинг;
- ценообразование по кредитам:
- назначение цены на заем и риск;
- реконструирование кредитов и изменение цен на займы; - О управление кредитным портфелем.
- Проблемные кредиты:
- причины возникновения проблемных кредитов;
- определение ненадежной ссуды;
- стратегия возмещения ссуды;
- осуществление стратегии возмещения ссуды и ее мониторинг.
- Анализ финансового состояния малых и средних предприятий:
- достоверность финансовых данных , ограниченность финансового анализа;
- финансовая отчетность клиента;
- приведение российских отчетов к требованиям общепринятых принципов бухгалтерского учета
- Отраслевой анализ предприятий малого и среднего бизнеса:
- отраслевые особенности деловых циклов, структуры капитала, рентабельности;
- цикл развития отрасли;
- оценка положения и перспектив предприятия в сравнении с фирмами - конкурентами
- Анализ и прогнозирование финансового состояния предприятий малого и среднего бизнеса:
- структура баланса - оценка структуры для управления активами и пассивами;
- оборотный капитал - расчет реальной потребности в оборотном капитале, управление оборотными активами; факторы, определяющие скорость оборота;
- ликвидность - оценка текущей и срочной ликвидности, расчет защитного интервала, управление ликвидность и ее планирование;
- финансовый рычаг - стоимость капитала, оценка финансового риска и заемщиком, расчет ожидаемой нормы прибыли на собственный капитал; управление пассивами;
- рентабельность - использование пирамиды коэффициентов Дюпона для оценки эф-фективности использования рыночного, производственного и финансового рычагов;
- построение системы показателей, методы обобщения результатов финансового анализа
- Анализ и прогнозирование денежных потоков:
- расчет денежных потоков прямым и косвенным методами;
- анализ структуры денежных потоков;
- прогнозирование денежных потоков с учетом предполагаемых изменений (расширение объемов выпуска продукции, перепрофилирование производства, получение и возврат кредита и т.д.).
- Анализ качества кредитного портфеля и уровня кредитных рисков:
- оценка размера совокупного кредитного риска;
- анализ формирования и использования резервов на покрытие потерь от кредитных рисков
- финансовые коэффициенты качества кредитного портфеля.