Сибирский Банковский Учебный Центр

"Кредитные операции в банке. Основные аспекты кредитования физических и юридических лиц"

    Для действующих «молодых» кредитных специалистов Банка и сотрудников, решивших начать карьеру кредитного специалиста в Банке.
    На занятиях слушатели знакомятся с организацией и порядком осуществления деятельности кредитной организации, связанной с предоставлением (размещением) денежных средств и их возвратом (погашением). Преподаватель проводит практические задания, на которых слушателям дается задание составить документы банка или подтвердить правильность их составления по операциям кредитования. 

    Начало курса в 10.00, регистрация начинается в 09.30.
    Место проведения семинара: г. Новосибирск, помещение Сибирской академии государственной службы (ул. Нижегородская, 6; метро «Октябрьская»).

Программа семинара:

1. Общие положения по осуществлению деятельности Банка, связанной с предоставлением (размещением) денежных средств и их возвратом (погашением).

• История кредитных правоотношений.
• Виды ссуд и ссудной задолженности.
• Принципы кредитования.
• Модель кредитования, используемая в Российский банках.
• Основные этапы кредитования.

2. Анализ законодательной нормативной базы регулирующей кредитные отношения.

3. Внутренняя нормативная база Банка по кредитным операциям.

4. Кредитование физических лиц.

• Порядок предоставления кредита, сопровождение кредитного договора.
• Порядок гашения кредита и уплата процентов.
• Условия предоставления потребительского кредита.
• Порядок принятия решения о кредитовании клиента.
• Оформление и контроль исполнения кредитных договоров.
• Погашение кредита клиентом.
• Исполнение обязательств по договору поручительства.

5.  Ипотечное кредитование.

• Предмет ипотеки.
• Основания возникновения ипотеки.
• Заключения договора ипотеки.
• Государственная регистрация. 

6. Кредитование юридических лиц.

• Общие условия предоставления кредитов и требования к Заемщику.
• Валюта кредита и порядок предоставления и использования кредита в рублях и иностранной валюте.
• Цели и сроки кредитования.
• Режимы кредитования (в т.ч. способы предоставления кредитных средств. Предоставление кредита на основании кредитного договора (единовременное  зачисление). Кредитные линии. Режимы кредитования при предоставлении кредитов индивидуальным предпринимателям. Порядок учета лимитов кредитных линий).
• Рассмотрение заявки на получение кредита.
• Анализ кредитной сделки.
• Вынесение вопроса на Кредитный Комитет.
• Заключение кредитного договора.
• Сопровождение кредитного договора.
• Порядок погашения кредита и уплаты процентов.
• Пролонгация срока возврата кредита.
• Формирование и ведение кредитного досье.   

7. Определение кредитоспособности заемщиков юридических лиц.

• Анализ финансовой отчетности, его роль в управлении коммерческой  организацией. 
• Методы и приемы анализа финансовой отчетности.
• Анализ отчета о движении денежных средств.
• Анализ методик оценки кредитоспособности потенциальных клиентов, используемых на практике в российских банках.
• Анализ финансового состояния организации.
• Анализ имущественного состояния организации (вертикальный, горизонтальный). 
• Анализ финансовой устойчивости организации.
• Анализ платежеспособности организации, ликвидность ее активов.
• Анализ оборотного капитала (показатели оборачиваемости).
• Анализ показателей прибыли.
• Анализ показателей рентабельности.

8. Овердрафтный кредит.

9. Основные принципы работы Банка с залогами.

• Обеспечение кредитов (в т.ч. Виды обеспечения. Требования к объему оформляемого обеспечения. Оценка обеспечения).
• Страхование залогов  (в т.ч. Подходы к страхованию залогового имущества. Выбор страховщика. Порядок работы со страховым возмещением при наступлении страхового случая).
• Проверка предмета залога.

10. Управление кредитным риском.

• Карта рисков, присущих кредитным операциям банка.
• Управление кредитными рисками: идентификация, оценка, выбор стратегии управления кредитным риском, регулирование кредитного риска, контроль риска.
• Порядок формирования резервов по ссудной и приравненной к ней задолженности.

11. Система кредитных историй.

• Участники системы кредитных историй.
• Центральный каталог кредитных историй.
• Кредитная история. 

12. Система внутреннего контроля и инспектирования кредитных операций органами управления Банка, аудитором, надзорными органами.

• Программа выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанным с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма по кредитным операциям банка.
• Критерии оценки риска осуществления клиентом при его кредитовании  легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем.
• Внутренний контроль кредитных операций.
• Аудит.
• Особенности инспектирования  кредитных операций Банком России.

13. Практические задания: на примерах работы с первичной документацией предприятия, «чтение» баланса предприятия, составление кредитного заключения, презентация кредитной заявки на кредитном комитете т.д.

14. Ответы на вопросы.

    Занятия по курсу проводит: специалист-практик с большим опытом работы, заместитель начальника кредитного управления одного из новосибирских банков.

    По окончании курса выдаются соответствующие сертификаты.
    Стоимость участия составляет 10300 (Десять тысяч триста) рублей. В стоимость входят обед, кофе-брейк. НДС не облагается. Заявки на участие в семинаре и оплата принимаются до 20 апреля 2013 г.

ФОРМА ДОГОВОРА